As dívidas são um problema que afeta milhões de brasileiros e que pode comprometer a qualidade de vida, a saúde mental e os planos para o futuro. Se você está endividado e quer saber como sair dessa situação, este artigo é para você.
Vamos te mostrar algumas dicas práticas e eficientes para se livrar das dívidas e organizar o seu orçamento. Confira!
O que são dívidas e como elas se formam?
As dívidas são obrigações financeiras que você assume com outras pessoas ou instituições, como bancos, lojas, cartões de crédito, etc.
Elas se formam quando você gasta mais do que recebe, quando não planeja seus gastos, quando faz compras por impulso ou quando enfrenta imprevistos que afetam o seu orçamento.
As dívidas podem ser classificadas em dois tipos: as boas e as ruins. As boas são aquelas que te ajudam a realizar um sonho, como comprar uma casa, um carro, fazer uma viagem ou um curso.
As ruins são aquelas que te fazem pagar juros altos, que comprometem a sua renda e que não trazem nenhum benefício, como o cheque especial, o rotativo do cartão de crédito, os empréstimos pessoais, etc.
Por que é importante sair das dívidas?
Sair das dívidas é importante por vários motivos. Primeiro, porque as dívidas podem gerar uma bola de neve, ou seja, quanto mais tempo você demora para pagá-las, mais juros e multas você acumula, e mais difícil fica de quitá-las.
Segundo, porque as dívidas podem afetar o seu nome e o seu score de crédito, o que pode dificultar o seu acesso a produtos e serviços financeiros no futuro.
Terceiro, porque as dívidas podem causar estresse, ansiedade, depressão e outros problemas de saúde, além de prejudicar os seus relacionamentos pessoais e profissionais.
Como sair das dívidas em 7 passos
Para sair das dívidas, você precisa ter disciplina, determinação e seguir alguns passos. Veja quais são eles:
1. Conheça as suas dívidas
O primeiro passo para sair das dívidas é saber exatamente quais são elas, com quem você deve, quanto você deve, qual é a taxa de juros, qual é o prazo de pagamento, etc.
Para isso, você pode fazer uma lista de todas as suas dívidas, ou usar um aplicativo de controle financeiro, como o Mobills, que te ajuda a organizar as suas finanças e a acompanhar as suas dívidas.
2. Negocie as suas dívidas
O segundo passo para sair das dívidas é negociar com os seus credores. Não tenha medo ou vergonha de fazer isso, pois eles também têm interesse em receber o que você deve.
Tente conseguir descontos, parcelamentos, redução de juros, etc. Seja honesto e proponha um acordo que caiba no seu bolso e que você possa cumprir.
3. Crie um orçamento pessoal
O terceiro passo para sair das dívidas é criar um orçamento pessoal, ou seja, uma planilha ou um aplicativo onde você registra todos os seus ganhos e gastos mensais.
Assim, você pode ter uma visão clara de como está a sua situação financeira, quanto você pode destinar para o pagamento das dívidas, e quais são as áreas onde você pode economizar.
4. Corte ou reduza os gastos desnecessários
O quarto passo para sair das dívidas é cortar ou reduzir os gastos que não são essenciais para a sua sobrevivência e bem-estar.
Por exemplo, você pode cancelar ou trocar planos de TV, internet, celular, etc., evitar comer fora, fazer compras online, usar o cartão de crédito, etc. Lembre-se que esses sacrifícios são temporários e que vão te ajudar a sair do vermelho.
5. Tenha uma renda extra
O quinto passo para sair das dívidas é buscar formas de aumentar a sua renda. Você pode fazer isso vendendo algo que você não usa mais, oferecendo algum serviço ou produto que você saiba fazer, fazendo algum trabalho freelancer, etc. Use a sua criatividade e aproveite as oportunidades que surgirem.
6. Mude os seus hábitos
O sexto passo para sair das dívidas é mudar os seus hábitos financeiros. Isso significa que você deve adotar uma postura mais consciente e responsável em relação ao seu dinheiro.
Antes de fazer qualquer compra, pergunte-se se você realmente precisa, se pode pagar, se vale a pena, etc. Além disso, procure se educar financeiramente, lendo livros, artigos, assistindo vídeos, etc.
7. Faça um plano de ação
O sétimo e último passo para sair das dívidas é fazer um plano de ação, ou seja, definir quais são as suas metas, os seus prazos, as suas estratégias, etc.
Por exemplo, você pode estabelecer que vai quitar as dívidas com juros mais altos primeiro, que vai pagar uma parcela fixa por mês, que vai guardar uma parte da sua renda para emergências, etc. O importante é ter um plano claro e seguir ele à risca.
Conclusão
Sair das dívidas não é uma tarefa fácil, mas é possível. Com as dicas que te demos neste artigo, você pode começar a mudar a sua realidade financeira e conquistar a sua liberdade.
Lembre-se que o mais importante é ter vontade, persistência e paciência. Não desista dos seus sonhos e dos seus objetivos. Você pode sair das dívidas e ter uma vida melhor.